В Україні змінюються підходи до фінансового моніторингу фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Банки, які приєдналися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, домовилися застосовувати єдині правила перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику, посилити контроль за фінансовими операціями та запровадити поетапні ліміти на перекази для окремих категорій ФОП і компаній.

Серед основних принципів Меморандуму — захист права добросовісних клієнтів вільно користуватися власними коштами, зміцнення довіри до банківської системи та забезпечення добросовісної конкуренції між надавачами платіжних послуг. Для реалізації цих принципів учасники Меморандуму погодилися уніфікувати підходи до всіх етапів роботи з клієнтами — від встановлення ділових відносин і відкриття рахунків до постійного моніторингу фінансових операцій. Зокрема, йдеться про поглиблену перевірку клієнтів, застосування автоматизованих антифрод-систем, єдиних підходів до оцінки ризиків, обмін інформацією між надавачами платіжних послуг щодо операцій із ознаками підозрілості, а також використання ризик-орієнтованого підходу під час надання банківських продуктів і здійснення переказів.

Найбільше змін відчують новостворені фізичні особи-підприємці та ФОП, які тривалий час не здійснювали діяльності й відновлюють роботу.

Саме такі підприємці, якщо банк віднесе їх до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику, проходитимуть поглиблену перевірку ще на етапі відкриття або активізації рахунку.

Банк аналізуватиме:

• мету відкриття рахунку;

• характер та масштаб бізнесу;

• вид діяльності;

• товари чи послуги, які реалізує підприємець;

• очікувані обсяги фінансових операцій;

• відповідність фактичних операцій заявленій діяльності.

Після початку роботи банки також здійснюватимуть посилений моніторинг операцій з урахуванням середньомісячного доходу підприємця.

Для інших ФОП та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, банки не запроваджуватимуть єдиних лімітів. Натомість кожен банк самостійно оцінюватиме ризики та перевірятиме фінансові операції за власними правилами.

Якщо клієнт плануватиме перекази понад встановлені ліміти, він має підтвердити джерела доходів. Також банки посилять контроль за операціями, зокрема в нічний час, а для клієнтів без підтверджених доходів обмежать кількість поточних рахунків в одній валюті до трьох (крім депозитних, кредитних рахунків і рахунків для державних програм).

Крім того, банки планують використовувати дані з «Дії» для перевірки інформації про доходи клієнтів і посилити співпрацю з державними органами у сфері фінансового моніторингу.